近日，國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局、山西省財政廳、山西省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、中國人民銀行山西省分行四部門聯(lián)合發(fā)布《關于做好山西省幫扶小額信貸工作的通知》，全文如下：按照黨中央、國務院關于統(tǒng)籌建立常態(tài)化防止返貧致貧機制促進鄉(xiāng)村全面振興的決策部署，過渡期后，脫貧人口小額信貸調(diào)整優(yōu)化為幫扶小額信貸，進一步精準支持農(nóng)村有幫扶需求的人口發(fā)展生產(chǎn)、增加收入。為切實推動幫扶小額信貸工作在我省落地落細，按照《金融監(jiān)管總局 財政部 農(nóng)業(yè)農(nóng)村部 中國人民銀行關于做好幫扶小額信貸工作的通知》（金發(fā)〔2026〕2號）要求，結合山西實際，現(xiàn)就做好我省幫扶小額信貸工作通知如下：
一、幫扶小額信貸政策要點
（一）支持對象：防止返貧致貧對象和需要繼續(xù)幫扶的原建檔立卡脫貧人口（以下簡稱幫扶人口）。以戶為單位發(fā)放貸款。
（二）貸款金額：10萬元（含）以下。
（三）貸款期限：3年期（含）以內(nèi)。
（四）貸款利率：鼓勵銀行綜合考慮自身資金和管理成本、貸款戶的信用評級和還款能力以及財政貼息等因素，合理確定貸款利率。貸款利率在合同期內(nèi)保持不變。
（五）擔保方式：免擔保。
（六）貼息方式：貼息貸款額度原則上以5萬元為上限，對于擴大生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、購買農(nóng)用設施設備、開展設施農(nóng)業(yè)經(jīng)營等確有大額生產(chǎn)經(jīng)營支出需要的借款人，貼息貸款額度上限可適當從5萬元提高到10萬元。貸款5萬元（含）以下部分，中央財政常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（貼息上限不超過2.5個百分點），省級財政常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的30%給予貼息（財政累計貼息上限不超過3.5個百分點），貸款利率超過貼息上限部分由借款人承擔。貸款5萬元以上、10萬元（含）以下部分，中央財政常態(tài)化幫扶資金按照貸款利率的70%給予貼息（財政貼息上限不超過2.5個百分點），借款人承擔剩余利息。
（七）貼息流程：借款人按貸款合同要求向承貸銀行全額付息。每季度末結息后，承貸銀行將符合貼息條件的貼息名單匯總申報到縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門?？h農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門會同鄉(xiāng)鎮(zhèn)對貼息名單進行審核，結合實際情況公示，將貼息信息提交到縣財政部門?？h財政部門根據(jù)縣農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門核實公示情況，通過惠民惠農(nóng)財政補貼資金“一卡通”平臺將貸款利息貼息資金撥付至借款人。
（八）風險補償機制：已設立脫貧人口小額信貸風險補償金的縣（區(qū)）保持現(xiàn)行機制基本穩(wěn)定，鼓勵未設立脫貧人口小額信貸風險補償金的縣（區(qū)）按照市場化、法治化原則，引入農(nóng)業(yè)擔保等方式分擔貸款風險。
（九）貸款用途：堅持戶借、戶用、戶還，精準用于幫扶人口發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營，不能用于結婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉貸、指標交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用。
（十）貸款條件：申請人應遵紀守法、誠實守信、無重大不良信用記錄，具有完全民事行為能力；通過銀行評級授信、有真實的生產(chǎn)經(jīng)營融資需求、有勞動生產(chǎn)技能和還款能力；貸款資金應用于符合法律法規(guī)規(guī)定和國家政策要求的產(chǎn)業(yè)項目；申請人年齡原則上應在18周歲（含）—65周歲（含）之間。
二、提高信貸供給質(zhì)效
（一）堅持主責任銀行制。各金融監(jiān)管分局指導轄內(nèi)支局完善幫扶小額信貸主責任銀行制，原則上由縣域設有分支機構的大型銀行、晉商銀行、山西銀行結合歷史包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)情況以及綜合能力、辦理意愿進行分配；山西農(nóng)商銀行系統(tǒng)對上述機構包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)以外的其他鄉(xiāng)鎮(zhèn)承擔包干責任。各包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)主責任銀行要通過制作公示牌、張貼宣傳標語、推送信息、電話或走訪等多種形式，確保所有包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)的幫扶人口了解政策，積極暢通貸款申請渠道，充分滿足有效信貸需求。主責任銀行要建立工作臺賬，詳細記錄對包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)內(nèi)的幫扶人口宣傳工作開展情況。各金融監(jiān)管分局于2026年6月底前將主責任銀行包干鄉(xiāng)鎮(zhèn)明細表報省局備案。
（二）改進信貸管理流程。銀行要根據(jù)幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營特點和周期、還款能力等情況，依法合規(guī)開展評級授信，合理確定貸款額度和期限。鼓勵銀行基于幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營數(shù)據(jù)，在保障用戶隱私和數(shù)據(jù)安全的前提下，充分運用金融科技開發(fā)授信模型，提高審批效率。
（三）做好續(xù)貸展期管理。對幫扶人口接續(xù)融資需求，銀行要依法合規(guī)審慎評估，及時為符合條件的貸款戶辦理續(xù)貸或展期。幫扶小額信貸可續(xù)貸或展期1次。過渡期內(nèi)發(fā)放的脫貧人口小額信貸在過渡期后到期的，符合幫扶小額信貸條件且此前未續(xù)貸或展期的，也可續(xù)貸或展期1次，續(xù)貸或展期期間按本通知執(zhí)行。已還清貸款且符合貸款條件的幫扶人口可多次申請貸款。
三、優(yōu)化支持政策協(xié)同機制
（一）加大銀行內(nèi)部資源傾斜力度。鼓勵銀行對幫扶小額信貸給予適當?shù)膬?nèi)部資金轉移定價優(yōu)惠，在人員配備、費用安排、績效考核、核銷資源等方面對幫扶小額信貸加大傾斜支持力度，切實滿足幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營貸款需求。銀行應按照《國家金融監(jiān)督管理總局關于普惠信貸盡職免責工作的通知》（金規(guī)〔2024〕11號）要求，有針對性地細化幫扶小額信貸盡職免責情形，明確免責工作流程，提升免責工作效率。
（二）實施差異化監(jiān)管政策。對幫扶小額信貸不良率高于銀行自身各項貸款不良率3個百分點以內(nèi)的，不作為監(jiān)管評價和內(nèi)部考核評價扣分因素。對依法合規(guī)、持續(xù)經(jīng)營、信用良好、無欠息逃廢債等不良行為的幫扶人口辦理小額信貸續(xù)貸的，不因續(xù)貸單獨下調(diào)貸款風險分類。
（三）用好貨幣信貸政策。用好用足支農(nóng)支小再貸款政策，引導和激勵地方法人金融機構加大對相關領域的信貸投放力度，支持銀行機構發(fā)放幫扶小額信貸。
（四）強化財政資金撬動作用。財政部門發(fā)揮好職能作用，按程序及時安排好財政貼息資金，提升財政資金撥付效率，做好貼息資金全流程管控。
（五）農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門做好產(chǎn)業(yè)指導和宣傳。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門加強對幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營的業(yè)務指導，結合農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃開展金融政策宣傳，及時向金融監(jiān)管部門和銀行機構提供和更新幫扶人口信息。
（六）做好信息共享共用。農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、金融監(jiān)管部門定期監(jiān)測幫扶小額信貸開展情況，并將信貸數(shù)據(jù)、貼息資金、風險情況等相關信息與財政部門共享，統(tǒng)籌推進幫扶小額信貸工作。
四、健全風險防控機制
（一）提升貸款發(fā)放精準性。銀行要扎實做好貸前調(diào)查和貸中審查，重點關注幫扶人口生產(chǎn)經(jīng)營活動的合規(guī)性、融資需求的真實性，防范未納入名單的群體“搭便車”。銀行依法開展幫扶小額信貸業(yè)務，自主決策是否發(fā)放貸款，不受任何單位和個人的干涉。幫扶人口按需申貸、銀行按標準放貸，各地不得以行政命令、考核、通報、排名等方式對貸款余額、新增貸款、獲貸率等指標提要求。
（二）規(guī)范信貸資金使用。銀行要強化貸后管理，加強金融科技應用，有效監(jiān)督貸款資金用途，加大自查力度，及時糾正“戶貸企用”等違規(guī)行為，有效防控逃廢債風險。對被調(diào)整出幫扶人口名單的貸款戶，原貸款未到期的不作追溯調(diào)整，原貸款到期后仍有融資需求的及時轉為農(nóng)戶貸款。金融監(jiān)管部門在日常監(jiān)管中重點關注幫扶小額信貸資金投向和使用情況。
（三）穩(wěn)妥處置逾期貸款。銀行要落實信貸風險防控處置的主體責任，努力爭取地方黨委、政府支持，加強與村兩委、駐村第一書記、工作隊等基層組織力量協(xié)同配合，按照市場化、法治化原則，積極穩(wěn)妥做好貸款風險防控、清收處置等工作。對逾期率偏高或增速過快的地區(qū)，金融監(jiān)管部門要會同相關部門加強分析研判，及時向銀行提示風險，指導銀行積極穩(wěn)妥化解風險，合力解決問題。對個別逾期或不良率畸高地區(qū)，銀行要暫停發(fā)放幫扶小額信貸。
（四）做好信貸風險補償。已建立風險補償機制的地區(qū)要按照風險補償啟動條件及流程規(guī)范使用，對不良率在差異化監(jiān)管政策容忍度范圍內(nèi)的幫扶小額信貸進行風險補償?？h（區(qū)）農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門要對原存放于共管賬戶的風險補償金繼續(xù)實行?？顚４?、專賬管理、封閉運行。幫扶小額信貸的風險補償金規(guī)模不低于貸款余額的1/16，適用范圍為轄內(nèi)所有發(fā)放幫扶小額信貸銀行。損失風險由風險補償金和銀行按7:3分擔。啟動條件為：對已經(jīng)死亡、罹患重病等致使貸款戶完全喪失還款能力，經(jīng)核實無誤后，及時進行風險補償；對因災、生產(chǎn)經(jīng)營不善等其他原因導致本金或利息逾期，且不符合續(xù)貸或展期、追加貸款條件的，6 個月內(nèi)完成風險補償。風險補償金使用后應繼續(xù)追索,追回資金按分擔比例退回風險補償金專戶。
五、切實抓好工作落實
（一）強化組織領導。各級金融監(jiān)管部門、財政部門、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部門、人民銀行要建立工作聯(lián)系機制，加大工作統(tǒng)籌、政策協(xié)調(diào)和信息共享力度，充分發(fā)揮工作合力。各縣區(qū)要結合實際制定貼息、風險補償、信息共享等實施細則。
（二）做好政策銜接。過渡期內(nèi)（2025年12月31日前）及本通知印發(fā)前簽訂的脫貧人口小額信貸合同（含續(xù)貸、展期合同），在合同期內(nèi)各項政策保持不變。
（三）跟蹤政策執(zhí)行效果。各地要做好幫扶小額信貸數(shù)據(jù)監(jiān)測分析，評估政策效果，及時反饋新情況新問題。
（四）加強宣傳引導。采取多種形式宣傳幫扶小額信貸政策，確保有生產(chǎn)經(jīng)營融資需求的幫扶人口充分了解政策。加強農(nóng)村地區(qū)金融知識宣傳力度，提升幫扶人口對金融詐騙、非法集資的防范意識。及時總結幫扶小額信貸工作的經(jīng)驗做法，以適當方式宣傳推廣。
來源：國家金融監(jiān)督管理總局山西監(jiān)管局網(wǎng)站
編校：郭 慧
責編：梁尚蓉
審核：楊繼紅
（責任編輯：梁艷）
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